Η Ελληνική Τραγωδία

Source: Bloomberg, Eurostat

Ψάχνοντας κάτι παλιά αρχεία έπεσα πάνω σε αυτό. Είναι μια καταγραφή/απεικόνιση του πως δημιουργήθηκε το
χρέος και γιατί είναι τόσο μεγάλο αλλά και ταυτόχρονα τόσο μεγαλύτερο –ως ποσοστό του ΑΕΠ- σε σχέση με τα άλλα κράτη. Μόνο την περίοδο 2001-2010, το δημόσιο χρέος αυξήθηκε κατά περίπου 80 ποσοστιαίες μονάδες του ΑΕΠ!

Σημείωση υπενθύμιση ότι τα νούμερα αυτά είναι για την δεκαετία 2001-2010, πριν το PSI/PSI+. Χωρίς αυτό (το PSI) και προσθέτοντας τα ελλείματα της περιόδου που ακολουθεί (2011-2016), το συνολικό χρέος προς ΑΕΠ σήμερα θα ήταν κάπου μεταξύ 210-230%, κατ’ εκτίμηση.

Τα νούμερα αυτά αποδεικνύουν ότι ζούσαμε πάνω από τις δυνάμεις μας για τουλάχιστον μία δεκαετία και ειδικά από την εποχή του Ευρώ και μετά. Οι λόγοι είναι πολλοί. Σε επίπεδο οικονομίας και αριθμών, τα χαμηλά επιτόκια μας άνοιξαν την όρεξη με αποτέλεσμα την αύξηση του δανεισμού ο οποίος όμως δεν πήγε σε επενδύσεις (αύξηση παραγωγής) αλλά στην κατανάλωση καθώς χρησιμοποιήθηκε ως εισόδημα! Αυτό έγινε και στον ιδιωτικό τομέα αλλά η αιτία της κατάρρευσης είναι το δημόσιο. Οι πολιτικοί μας έκαναν ότι θα έκανε ο κάθε άσχετος με τα οικονομικά. Δανείστηκαν βασιζόμενοι στο μειούμενο κόστος εξυπηρέτησης του δανεισμού και έδωσαν παροχές, σε χρήμα και σε είδος. Μια κλασσική περίπτωση οι μαζικές μονιμοποιήσεις Παυλόπουλου, οι οποίες στέκουν μεν νομικά αλλά στερούνται κάθε ηθικής βάσης ως τρόπος διαχείρισης των κοινών.

Ο λόγος θα έπρεπε να είναι σήμερα προφανής σε όλους αλλά δεν είναι γιατί το μεγαλύτερο μέρος της κοινωνίας νομίζει ότι σκέφτεται (πχ. Πολάκης) ή αρέσκεται στο να μη σκέφτεται (πχ. γίδια).

Μιλάμε για περίπου 170 δισ. που φυσικά δεν είναι μίζες όπως θα ήθελαν να πιστεύουν οι παραπάνω αλλά επί το πλείστον μισθοί, αμοιβές και συντάξεις του ευρύτερου δημόσιου τομέα.

Οι καταθέσεις κατοίκων στις Ελληνικές τράπεζες αυξήθηκαν από 129 δισ. τον Δεκέμβριο του 2001 σε 222 δισ. το τέλος του 2010. Τα υπόλοιπα 70 είναι αυτά που έφυγαν στο εξωτερικό αλλά όχι μέσω της λίστας Λαγκάρντ, κλπ όπως θα ήθελαν να πιστεύουν οι παραπάνω (μιλάμε για το 2010) αλλά κυρίως μέσω της κατανάλωσης και των εισαγωγών (πληρωμές στο εξωτερικό).

Τώρα, από το 2011 μέχρι σήμερα, αυτό που συμβαίνει είναι η άρνηση του μεγαλύτερου τμήματος της κοινωνίας να αποδεχτεί αυτή την απλή (αλλά και τραγική) πραγματικότητα. Αλλά για την περίοδο 2011 μέχρι σήμερα θα γράψω άλλη φορά.

Τα Ευτελή Ακίνητα

Διαβάζω αρθρογράφο που απορεί για τις εξευτελιστικά χαμηλές τιμές στις οποίες φαίνεται να γίνονται αγοραπωλησίες ακινήτων και αναρωτιέμαι. Αλήθεια γιατί απορεί;


Διαβάζω στο άρθρο (της naftemporiki.gr) … «Διαμέρισμα 3ου ορόφου, με επιφάνεια κύριων χώρων 138 τ.μ., κατασκευής 1980, που έχει προσόψεις σε δύο δρόμους και χρησιμοποιείται ως επαγγελματική στέγη «πωλήθηκε» στις 10 Μαΐου 2017 έναντι… ποσού 5,28 ευρώ! Στη γειτονιά του Δήμου Αθηναίων που βρίσκεται το συγκεκριμένο ακίνητο η τιμή ζώνης ανά τ.μ. που χρησιμοποιείται ως αφετηρία για τον υπολογισμό των αντικειμενικών αξιών των νεόδμητων κτισμάτων ανέρχεται σε 1.600 ευρώ ανά τ.μ., ενώ ειδικά γι’ αυτό το ακίνητο ισχύει τιμή ζώνης μειωμένη κατά 40%, στα 960 ευρώ ανά τ.μ. λόγω της παλαιότητας της κατασκευής του.»

Έχουμε και λέμε:
- Τετραγωνικά (138) επί αντικειμενική ανά τετραγωνικό (€960) μας κάνει αντικειμενική αξία €132.480 … και άρα φόρο μεταβίβασης (x3%) €3.974,40
- Βάλε και κανά €600 ΕΝΦΙΑ τον χρόνο, επί 20 χρόνια €12.000
- Συν το τίμημα €5,28
- Συνολικό κόστος στον αγοραστή €15.979,68 για να αποσβεστεί σε είκοσι χρόνια χωρίς πληθωρισμό ή άλλη αύξηση φόρων
- Ας πούμε ότι νοικιάζεται €150 τον μήνα συνεχώς για είκοσι χρόνια, μείον 15% φόρο ενοικίου, καθαρά έσοδα εικοσαετίας €30.600
- Μείον κοινόχρηστα ιδιοκτήτη (με θέρμανση) €50 τον μήνα (12.000), μένουν €18.600
ΑΡΑ, θα κοστίσει περίπου €28.000 (κόστος κτίσης και κοινόχρηστα) και θα αποδώσει περίπου €30.600, δηλαδή κέρδος 2.600 Ευρώ στην εικοσαετία …. ή απόδοση 0,47% (όσο περίπου αποδίδει σήμερα και το δεκαετές Γερμανικό Ομόλογο)
Αν το ενοίκιο είναι €300 τον μήνα (επί είκοσι χρόνια) το κέρδος ανεβαίνει στα 33.000 Ευρώ … ή ετήσια απόδοση 5,94%. 
Προϋπόθεση η συνεχής ενοικίαση του ακινήτου γιατί αλλιώς θα φορολογείται ο ιδιοκτήτης με τεκμαρτό εισόδημα ιδιόχρησης περίπου ίσο με 3% της αντικειμενικής αξίας που στην περίπτωσή μας αντιστοιχεί σε 330 Ευρώ το μήνα!  

Γιατί λοιπόν προκαλεί εντύπωση η τιμή των €5,28; Οτιδήποτε πάνω από το «0», μειώνει την πιθανή απόδοση του ακινήτου αφού με την απόκτησή του επιβαρύνεσαι με φόρους και κοινόχρηστα …  (και με όλα τα ρίσκα και τους κινδύνους)! 
Επίσης δεν συμπεριλαμβάνεται κανένα κόστος συντήρησης που σίγουρα δεν θα είναι μηδενικό στην εικοσαετία, ειδικά για ένα παλαιό ακίνητο.

Για τους δυσκολόπιστους, ας πούμε ότι το τίμημα δεν είναι τα €5,28 !!! αλλά κάτι πιο πιστευτό, πχ. €10.000 για το εν λόγω διαμέρισμα οπότε το κόστος κτίσης συν κοινόχρηστα, φόροι κλπ ανεβαίνει στα €38,000 και το συνολικό κέρδος/όφελος στην εικοσαετία πέφτει στα 23.000 Ευρώ, ή ετήσια απόδοση κοντά στο 3%.

Που λοιπόν νομίζει ο αρθρογράφος ότι βρίσκονται οι πραγματικές αγοραπωλησίες; Ή ακόμα καλύτερα που νομίζει ότι θα έπρεπε να είναι; Πάντως σίγουρα όχι οπουδήποτε κοντά ή έστω κατά προσέγγιση κοντά στις αντικειμενικές! 

Τώρα, εάν τα ενοίκια ήταν στο χιλιάρικο, οι τιμές αυτών των ακινήτων θα μπορούσαν να αρχίσουν να προσεγγίζουν το 50% της αντικειμενικής, αλλά δεν είναι καθώς πολλά από αυτά είναι και παραμένουν στα αζήτητα λόγω και τις παρατεταμένης ύφεσης.

Στο άρθρο γίνεται αναφορά ότι οι αυτές οι εξωφρενικά χαμηλές τιμές των 5, 10 και 200 Ευρώ είναι εικονικές και αναγράφονται για «ντρίμπλα στα τεκμήρια», κάτι που μπορεί να υποκρύπτει και φοροδιαφυγή. Κατά περίπτωση θα μπορούσε να ισχύει κάτι τέτοιο, εάν για παράδειγμα εμφανιστεί ένας που να έχει αγοράσει πολλά ακίνητα σε τέτοιες τιμές αλλά και πάλι, για ποια φοροδιαφυγή μιλάμε αφού μόνο το τεκμαρτό εισόδημα, ο ΕΝΦΙΑ και ο φόρος μεταβίβασης αντιστοιχούν στο 72% της αντικειμενικής αξίας (μέσα σε μια 20-ετία) και οι φόροι που θα καταβληθούν ανεξαρτήτως εάν εισπραχθεί ποτέ εισόδημα από τον νέο ιδιοκτήτη (του πεντόευρου) αντιστοιχούν στο 21% της αντικειμενικής αξίας (με βάση τα παραπάνω)!

Τα συμπεράσματα δικά σας!
<>

Το άρθρο της ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗΣ από το site «Ντρίμπλα» στα τεκμήρια με εικονικές τιμές αγοράς